利用限度額10万円以上100万円以下の場合の利息は年12.6％～年14.6％です

同じような方も多いでしょうが、私が使っているパソコンのメールボックスにも、登録した覚えのないメールマガジンが毎日多数届いています。その中で目を引いたのが『やめときゃよかった「リボ払い」』とのタイトルのメール。

債務整理に関連するような記事については出来る限りチェックするようにしているので、さっそく内容を確認してみました。するともう呆れてしまうしかない方法なのですが、リボ払いで損をしないためには、銀行などのカードローンでお金を借りてリボ払いの分を完済するというものでした。

この記事では三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローンを薦めているのですが、同行のカードローンは利息が最低で年1.8％なので、一般的なリボ払いの利息である年18％の10分の1であると。したがって、三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローンで借入をして、リボ払いにしているクレジットカードを完済してしまえば、利息の支払いが10分の1で済むというのです。

三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローンの利息は？

しかし、ここには大きな嘘が隠されています。カードローンの広告に協力するつもりはないのでリンクは貼りませんが、三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローン「バンクイック」のページによればたしかに金利は年1.8％～年14.6％となっています。ところが、よく見てみると「借入利率は利用限度額に応じて異なります」と書かれており、利用限度額10万円以上100万円以下の場合には、年12.6％～年14.6％となっています。

つまり、リボ払いの残高が100万円以下のときに、三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローンで100万円を借りて完済しようとする場合、初回借入時の金利は年14.6％になるのが通常だと思われます。したがって、リボ払いの利息である年18％が、カードローンの利息である年14.6％に減るだけだということです。

誰もが利息の支払いが10分の1になると誤認させるような書き方は悪質です。事実、三菱東京ＵＦＪ銀行のWebサイトを見ると、返済時のお利息として借入利率年14.6％で100万円を借りた場合が例としてあげられています。

ところが、上記の『やめときゃよかった「リボ払い」』とのタイトルのメールには、三菱東京ＵＦＪ銀行へのリンクが直接貼られているのではなく、アフィリエイトのサイトへ誘導されるようになっています。そして、そのサイトを見ると「あまり知られていないカードローンの3つの特徴」とあり、その1つ目として次のような記載があります。

１　利息がリボ払いの1/10！
最低で利息が年1.8％のカードローンもあります。金利はリボ払いの1/10ですが、最終的に払う利息は1/10以下になります。残高80万円を毎月2万円返済した場合、 40.4万円も支払う利息が減るのです。

先ほども書きましたが、三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローンで100万円を借りる場合、初回借入時の金利は年14.6％になるはずです。リボ払いの年18％が14.6％に減るだけで、10分の1なんてとんでもない話です。

アフィリエイトのサイトは、広告主である三菱東京ＵＦＪ銀行のサイトへ閲覧者を誘導するのが目的ですから、多少は表現が大げさになるのは仕方ないとしても、利息がリボ払いの1/10！というのは明らかに嘘です。このような悪質な売り文句に騙されないようにしたいものです。

カードローンを借りて更に借金が増える？

銀行のカードローンに限らず、利息の安いところから借りて、利息が高いところを完済するというのは、借金の返済に苦しむ多くの方がおこなってきた方法です。しかし、この方法を使うとほとんどの場合、利息の安いところから新たに借入をすることにより、結果として借金の総額が増えてしまいます。

なぜかといえば、カードローンからの借入によりいったんは完済したはずのリボ払いのクレジットカードを結局はまた使ってしまうからです。リボ払い分を完済すると同時にカードを解約するなどしなければ、すぐにまたリボ払いを使ってしまう方が大多数なのです。

そうやって、多重債務に陥って自己破産せざるを得なくなった方を多く見てきました。利息が多少減ったとしても借金であることには変わりありません。その借金をしたとして、本当に完済することが可能なのかをしっかりと考え、単に先延ばしにしかならないのであれば、専門家に相談しての債務整理を検討することも必要でしょう。